캐나다 6대 은행 예금토큰 공동 개발 — 은행 간 송금부터 시작해요

캐나다를 대표하는 은행 여섯 곳이 손을 잡고 캐나다달러 예금토큰을 만들어 보기로 했어요. 첫 단계는 은행과 은행 사이에서 예금토큰을 빠르게 주고받는 거예요. 돈이 은행 밖 코인 시장으로 나가는 게 아니라, 은행 예금 그대로 블록체인 위에서 움직이는 방식이에요.

무슨 일이 있었나요

2026년 9월 22일, 캐나다 은행 여섯 곳이 공동 발표를 냈어요. 참여하는 곳은 이래요.

• BMO(뱅크오브몬트리올)
• CIBC(캐나다임페리얼상업은행)
• NBC(내셔널뱅크오브캐나다)
• RBC(로열뱅크오브캐나다)
• 스코샤뱅크(노바스코샤은행)
• TD 뱅크 그룹

캐나다 금융권에서 '빅 식스'라고 부르는 여섯 곳이 전부 들어갔어요. 이 은행들은 캐나다달러 기반 디지털 화폐를 함께 들여다보겠다고 했고, 그 출발점으로 예금토큰을 골랐어요.

1단계에서 하려는 건 분명해요. 캐나다 금융기관들 사이에서 예금토큰을 효율적으로 옮기는 거예요. 그다음 단계로는 다른 디지털자산 사업들과 연결하는 걸 목표로 잡았어요. 은행들은 예금을 받는 다른 금융기관도 때가 되면 합류할 수 있다고 덧붙였어요.

발표문에 적힌 목표는 "더 빠르고, 더 효율적이고, 프로그래밍할 수 있는 결제"예요. 동시에 안전성과 안정성, 규제 감독은 그대로 지키겠다고 했어요. 구체적인 개시 일정이나 기술 방식은 이번 발표에 들어 있지 않아요.

예금토큰이 뭔가요

예금토큰 — 내가 은행에 맡겨 둔 예금을 블록체인 위 토큰 형태로 바꾼 거예요. 새로 돈을 찍는 게 아니라, 이미 은행에 있는 예금의 '표현 방식'만 바꾸는 쪽에 가까워요.

왜 바꾸냐면, 블록체인 위에 올라가면 돈이 프로그래밍 가능한 상태가 되기 때문이에요. 조건을 걸어 둘 수 있어요. 예를 들어 "물건이 도착하면 자동으로 대금이 넘어간다" 같은 절차를 사람 손 안 거치고 처리할 수 있어요. 은행 영업시간과 상관없이 움직이는 것도 노리는 부분이에요.

지금 은행 간 송금은 중간 정산 과정을 거쳐요. 이 과정을 토큰으로 바꾸면 주고받는 속도가 빨라질 수 있다는 게 은행들이 보는 지점이에요.

스테이블코인과 뭐가 다른가요

둘 다 블록체인 위에서 움직이는 '1달러=1토큰' 성격의 돈이에요. 그런데 누가 찍느냐가 달라요.

구분	예금토큰	스테이블코인
찍는 곳	은행	스테이블코인 발행사
바탕이 되는 것	은행에 있는 내 예금	발행사가 따로 쌓아 둔 준비자산
돈이 있는 자리	은행 안에 그대로	발행사에게 넘어감
적용되는 규제	은행에 걸리는 규제·감독	스테이블코인용 규제

캐나다 은행들이 발표문에서 "규제 감독을 지킨다"고 쓴 이유가 여기 있어요. 고객 돈이 은행 밖으로 나가지 않으니, 지금 은행에 걸려 있는 감독 체계가 그대로 이어져요.

한국은 어디까지 왔나요

한국은행도 예금토큰 실험을 하고 있어요. '프로젝트 한강'이에요.

1단계에서 16억 4,000만 원이 예금토큰으로 바뀌었고, 그중 6억 9,000만 원이 실제로 쓰였어요. 국민·신한·우리·하나·기업·농협·부산은행 일곱 곳이 참여했어요.

2단계에는 경남은행과 iM뱅크가 더 들어와 아홉 곳이 됐어요. 지문 인증, 예금을 토큰으로 자동 전환하는 기능, 개인 간 송금이 추가됐어요. BGF리테일·GS리테일 같은 편의점 체인과 손잡고 쓸 곳을 늘리는 것도 2단계 과제예요.

캐나다 쪽이 은행끼리 주고받는 것부터 시작하는 반면, 한국은 소비자가 편의점에서 결제하는 쪽부터 건드리고 있어요. 출발점이 다른 셈이에요.

정리

• 캐나다 6대 은행이 2026년 9월 22일 캐나다달러 예금토큰을 함께 개발한다고 밝혔어요. 1단계는 은행 간 이동이에요.
• 예금토큰은 은행 예금을 블록체인에 올린 거예요. 돈이 은행 밖으로 안 나가서 은행 규제가 그대로 적용돼요.
• 개시 일정과 기술 방식은 아직 안 나왔어요. 아직은 '검토 단계' 발표예요.

다음에 할 일 하나 — 예금토큰과 스테이블코인을 같은 것으로 묶어 보는 기사가 많아요. 관련 뉴스를 볼 때 찍는 곳이 은행인지 발행사인지부터 확인해 보세요. 그거 하나로 성격이 갈려요.