레볼루트 미국 은행 인가, OCC 조건부 승인 — 아직 개점은 아니에요

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레볼루트가 미국 은행이 되는 절차에서 첫 관문을 넘었어요. 미국 통화감독청(OCC)이 2026년 9월 3일 "레볼루트 뱅크 US"에 조건부 예비 승인을 줬어요. 다만 아직 은행 문을 연 게 아니에요. 예금보험(FDIC)과 연준 승인, 그리고 OCC 최종 승인이 남아 있어요.

OCC 조건부 예비 승인이 뭐예요

OCC 는 미국 연방은행을 인가하고 감독하는 기관이에요. 우리나라로 치면 은행 인가를 내주는 감독당국 자리예요.

여기서 나온 건 "조건부 예비 승인(preliminary conditional approval)"이에요. 사업 계획이 규제와 정책 요건을 일단 충족했다고 본 단계예요. 영업 허가증이 아니라 준비를 시작해도 좋다는 신호에 가까워요.

OCC 결정문은 이 승인에 소매 외환(retail foreign exchange) 사업은 포함되지 않는다고 못 박았어요. 신청한 사업 전부를 다 승인한 게 아니라는 뜻이에요.

지배 구조는 이렇게 짜여요

레볼루트 뱅크 US 는 미국 델라웨어 법인인 레볼루트 홀딩스 US 의 100% 자회사로 세워져요. 그 위에는 레볼루트 그룹 홀딩스가 있고, 이 모회사는 영국 건전성감독청(PRA)의 감독을 받아요.

영국 규제를 받는 모회사 아래 미국 연방은행을 두는 구조예요. 은행 본점은 코네티컷주에 두고, 레볼루트는 2027년 미국 은행 출범을 목표로 잡고 있어요.

스테이블코인은 은행이 직접 발행하지 않아요

여기가 코인 쪽에서 볼 부분이에요. OCC 결정문에 따르면 레볼루트 스테이블코인과 관련해 이 은행이 맡는 역할은 판매, 고객 접근 제공, 보관(커스터디)까지예요. 은행이 코인을 찍어내는 구조가 아니에요.

그리고 스테이블코인 관련 업무는 GENIUS 법과 관련 규정이 시행되면 그에 맞춰서 하겠다고 은행이 밝혔어요. GENIUS 법은 2025년 7월 법제화된 미국 스테이블코인 법이에요. 발행 자격을 가진 곳만 달러 스테이블코인을 찍을 수 있게 하는 게 뼈대예요.

정리하면 "은행이 스테이블코인을 발행한다"가 아니라 "은행이 스테이블코인을 취급하는 통로를 연다"에 가까워요.

며칠 사이 또 한 곳, 오픈리저브

비슷한 시점에 오픈리저브 뱅크도 OCC 조건부 예비 승인을 받았어요. 2025년에 만들어진 회사고, a16z 크립토가 주도한 시드 투자에 코인베이스 벤처스, 점프 캐피털, 윈터뮤트 벤처스 등이 참여했어요.

여기에는 숫자로 된 조건이 붙었어요. 초기 납입자본을 설립 비용 제외 기준 최소 2억 1천만 달러 갖춰야 하고, 영업 첫 3년 동안 기본자본(티어1) 레버리지 비율을 12% 이상 유지해야 해요. 티어1 레버리지 비율은 은행이 가진 자산 대비 자기 돈이 얼마나 두툼한지 보는 지표예요.

기한도 있어요. 자본을 모으는 데 12개월, 실제 영업을 시작하는 데 18개월이 주어졌어요.

오픈리저브는 예금과 대출, 결제, 자금관리, 토큰화 예금, 디지털자산 보관, 외국환 코레스 업무를 하겠다고 했어요. 달러 스테이블코인 발행과 상환은 은행이 아니라 100% 자회사가 맡는 구조예요. 여기서도 은행 본체와 코인 발행을 분리했어요.

구분	레볼루트 뱅크 US	오픈리저브 뱅크
승인 단계	OCC 조건부 예비 승인	OCC 조건부 예비 승인
소재지	코네티컷주	유타주 솔트레이크시티
자본 조건	결정문에 조건 부과	최소 2억 1천만 달러
스테이블코인	은행은 판매·접근·보관만	자회사가 발행·상환
남은 절차	FDIC 예금보험, 연준 승인, OCC 최종 승인	OCC 개점 전 요건 충족 후 최종 승인

아직 안 끝난 절차

두 곳 다 "인가를 받았다"고 말하기엔 이른 단계예요. 남은 걸 순서대로 보면 이래요.

OCC 가 붙인 조건을 충족해요
FDIC 에서 예금보험 승인을 받아요
연준 관련 절차를 마쳐요
OCC 개점 전 요건을 통과하고 최종 승인을 받아요

이 중 하나라도 막히면 개점이 밀려요. 레볼루트가 2027년을 목표로 잡은 것도 이 절차들이 남아 있어서예요.

한국에서 볼 부분

이건 미국 은행 인가 이야기예요. 한국에 있는 분이 오늘 당장 쓸 수 있게 되는 서비스는 없어요.

대신 흐름은 볼 만해요. 코인을 다루려는 회사가 미국에서 "신탁 인가" 대신 정식 연방은행 인가를 노리는 사례가 늘고 있어요. 그리고 감독당국은 은행 본체가 스테이블코인을 직접 찍는 대신 자회사로 떼거나 취급 범위를 제한하는 쪽으로 조건을 붙이고 있어요.

숫자나 조건이 궁금하면 OCC 결정문 원문을 직접 확인해 보세요. 언론 보도마다 표현이 조금씩 달라서 원문이 가장 정확해요.

정리

OCC 가 2026년 9월 3일 레볼루트 뱅크 US 에 조건부 예비 승인을 줬어요. 소매 외환 사업은 이번 승인에서 빠졌어요.
레볼루트 뱅크는 스테이블코인을 직접 발행하지 않아요. 판매와 고객 접근, 보관까지만 맡고 GENIUS 법에 맞추겠다고 했어요.
며칠 사이 오픈리저브 뱅크도 같은 단계 승인을 받았어요. 최소 자본금 2억 1천만 달러, 3년간 티어1 레버리지 12% 조건이 붙었어요.

다음에 할 일은 하나예요. 두 은행이 FDIC 예금보험과 연준 절차를 언제 통과하는지 지켜보세요. 거기까지 가야 실제로 문을 여는 거예요.