비트코인 폰지 사기 수법 — CFTC가 제소한 캐시FX 사건

미국 상품선물거래위원회(CFTC)가 2026년 9월 24일 캐시FX 그룹(Cash FX Group)과 대표 등 5명을 플로리다 중부지방법원에 제소했어요. 참가자들은 비트코인을 지정된 지갑으로 보냈고, 주간 최대 15% 수익과 추천 수당을 약속받았어요. 계좌 40만 개 이상에 9억 5,000만 달러가 들어왔고, CFTC 는 참가자 약 81%가 최소 4억 600만 달러를 잃었다고 봐요.

누가 무엇으로 제소됐나요

CFTC 가 소장에 적은 피고는 다섯 곳이에요.

피고	역할
캐시FX 그룹	자금을 모은 회사(상품풀)
후아스카르 호세 로페스 카스티요	캐시FX 대표
더 컨버전 프로스(TCP)	회원 관리·정산 시스템을 만든 회사
로널드 포프	TCP 대표
저스틴 할러데이	모집 조직 상위 참가자

CFTC 가 문제 삼은 기간은 2019년 6월 28일부터 2023년 12월 20일까지예요. 다섯 곳 모두 CFTC 에 등록한 적이 없어요.

CFTC 는 배상, 부당이득 반환, 과징금, 거래·등록 금지, 영구 금지명령을 요구했어요. 아직 판결이 나온 건 아니고, 지금은 CFTC 의 주장 단계예요.

수익은 이렇게 약속됐어요

캐시FX 는 모은 돈의 70%로 외환(FX)을 거래하고, 나머지 30%는 참가자에게 외환 거래를 가르치는 "아카데미 프로그램" 값이라고 설명했어요. 거래는 전문 트레이더와 자체 봇, 인공지능이 맡는다고 했어요.

돈을 넣는 구조는 두 갈래였어요.

• 거래 수익(회사는 "베어 캐피털"이라고 불렀어요) — 원금의 최대 2배까지
• 추천 수익("불 캐피털") — 사람을 데려온 만큼, 역시 원금의 최대 2배까지

추천 수익에는 하위 참가자가 돈을 넣을 때마다 주는 보너스, 조직 크기에 따라 주는 보너스가 여러 겹 붙어 있었어요. 돈을 넣으면 3영업일 뒤부터 개인 페이지에 수익이 찍혔어요.

원금의 2배를 채우면 다시 넣기 전에 먼저 "출금"을 해야 했는데, 이때 20% 출금 수수료가 붙었어요. 이 수수료는 다시 회사의 수당 재원으로 돌아갔어요.

CFTC 는 실제 외환 거래는 있었다 해도 아주 적었고, 개인 페이지에 찍힌 수익 내역은 거짓이었다고 봐요.

돈은 비트코인으로 오갔어요

참가자는 캐시FX 가 지정한 지갑으로 비트코인을 보냈어요. 결제 대행사를 거치기도 했고, 로페스 대표 개인 지갑으로 바로 가는 경우도 있었어요.

소장에 들어간 입출금 예시를 보면 새 돈으로 옛 돈을 갚는 흐름이 그대로 보여요.

시기	들어온 돈	나간 돈
2021년 4월 11~14일	참가자 약 19명에게 약 0.374 BTC (약 2만 3,404달러)	4월 14일에 참가자 약 50명에게 약 0.393 BTC (약 2만 4,703달러)
2021년 10월 20일~11월 4일	참가자 약 27명에게 약 1.372 BTC (약 8만 5,363달러)	11월 7일에 참가자 약 72명에게 약 0.743 BTC (약 4만 6,202달러)

로페스 대표는 대형 거래소에 배우자 또는 여자친구 이름으로 만든 계정을 썼다고 소장에 적혀 있어요. 2022년 6월 27일에는 이 계정으로 약 58.45 BTC(약 120만 달러)가 들어오고, 같은 날 약 75 BTC 를 팔아 약 150만 USDT 를 만든 뒤 조직이 큰 참가자 한 명에게 약 140만 USDT 를 보냈어요.

CFTC 는 참가자 돈 가운데 최소 1억 2,100만 달러가 로페스 대표의 개인 지갑으로 갔고, 그중 최소 9,600만 달러를 본인이 썼다고 봐요. TCP 와 포프 대표 쪽으로는 최소 1,540만 달러, 할러데이 쪽으로는 최소 1,600만 달러가 갔다고 적었어요.

비트코인 가격이 출금 가능 여부를 정했어요

소장에 실린 내부 메시지 두 개가 구조를 드러내요.

2021년 6월 28일 대화에서 대표는 출금이 "공식적으로 한 달 밀렸다"고 했어요. 직원은 대표가 출금을 허용하는 최소 비트코인 가격을 정해 뒀고, 가격이 그 아래라 출금이 막혔다고 했어요. 외환 거래로 수익을 내는 회사라면 비트코인 가격이 출금을 정할 이유가 없어요.

2022년 1월에는 출금 신청이 줄줄이 취소됐어요. 대표는 "해커" 탓이라고 했지만, 직원이 확인해 보니 대표 본인 계정과 IP 에서 취소가 이뤄졌어요. 며칠 뒤 대표는 자신이 취소한 관리자였다고 인정했어요.

경고는 훨씬 먼저 나와 있었어요

영국 금융감독청(FCA)은 2019년 12월 11일에 캐시FX 를 두고 "사기를 조심하라"는 경고를 냈어요. CFTC 는 문제 기간 동안 최소 19개국 금융당국이 캐시FX 에 대한 공개 경고를 냈다고 적었어요.

같은 수법을 알아보는 방법

이 사건에서 반복된 특징은 다음과 같아요.

• 주간·월간 수익률을 숫자로 약속해요. 여기서는 주간 최대 15%였어요.
• 사람을 데려오면 수당이 붙어요. 수익이 거래가 아니라 모집에서 나와요.
• 입금은 은행 계좌가 아니라 지정 지갑으로 코인을 보내게 해요.
• 거래 내역 대신 회사 자체 페이지의 숫자만 보여줘요.
• 출금이 밀리거나 취소되고, 그때마다 해킹·점검 같은 설명이 붙어요.

투자 권유를 받았다면 그 회사가 금융당국에 등록돼 있는지, 다른 나라 감독기관 경고 목록에 올라 있는지 먼저 찾아보세요. 개인 페이지의 수익 숫자는 실제 거래 기록이 아니에요.

정리

• CFTC 가 2026년 9월 24일 캐시FX 그룹과 대표 등 5명을 플로리다 중부지방법원에 제소했어요. 아직 판결 전이에요.
• 계좌 40만 개 이상에 9억 5,000만 달러가 모였고, 참가자 약 81%가 최소 4억 600만 달러를 잃었어요. 입금과 출금은 비트코인으로 오갔어요.
• 최소 19개국 금융당국이 문제 기간에 이미 경고를 냈어요. 경고는 사건보다 먼저 나와 있었어요.

코인으로 입금을 요구하면서 주간 수익률을 숫자로 약속하는 제안을 받았다면, 그 회사 이름을 각국 금융당국 경고 목록에서 한 번 검색해 보세요.